Банки как сервис: новая модель финансовых услуг

28.06.2025 в 22:54

Концепция "Банк как сервис" (Banking as a Service, BaaS) трансформирует традиционное представление о банковской деятельности, превращая финансовые институты в платформы для создания сторонних финансовых продуктов.

Что такое модель "Банк как сервис"

BaaS позволяет нефинансовым компаниям интегрировать банковские услуги в свои продукты через API, используя лицензии и инфраструктуру банков-партнеров. Это создает экосистему финансовых услуг нового поколения.

Ключевые компоненты BaaS

Преимущества модели BaaS

Для бизнеса

• Сокращение времени вывода продуктов на рынок
• Экономия на получении банковской лицензии
• Доступ к готовой финансовой инфраструктуре
• Возможность создания кастомизированных решений

Для конечных пользователей

• Более широкий выбор финансовых продуктов
• Интеграция банковских услуг в привычные сервисы
• Упрощенные процедуры оформления
• Персонализированные предложения

Как работает BaaS-платформа

1. Банк получает необходимые лицензии и сертификаты
2. Разрабатывает API-интерфейсы для доступа к своим услугам
3. Интегрирует платформу с партнерами (финтех-стартапами, ритейлом)
4. Обеспечивает безопасность и соответствие регуляторным требованиям
5. Предоставляет аналитику и инструменты мониторинга

Примеры реализации BaaS

Тенденции развития BaaS

Технологические

• Расширение использования open API
• Внедрение блокчейн-решений
• Развитие стандартов PSD2 и Open Banking

Рыночные

• Рост числа нишевых финансовых продуктов
• Увеличение доли embedded finance
• Появление кросс-граничных BaaS-решений

Риски и вызовы BaaS

• Соблюдение требований регуляторов
• Защита персональных данных клиентов
• Обеспечение кибербезопасности
• Управление репутационными рисками
• Поддержание стабильности API-интерфейсов

Перспективы развития

К 2025 году ожидается рост рынка BaaS на 25% ежегодно, с увеличением доли небанковских игроков, предлагающих финансовые услуги через партнерства с лицензированными банками.